Решение

Платформа автоматизации страховых выплат: ускорение урегулирования и контроль убыточности

Урегулирование страховых убытков в большинстве страховых компаний региона занимает недели и зависит от ручной работы аджастера. Это давит на клиентский опыт, на убыточность и на регуляторную позицию. Платформа автоматизирует приём заявлений, оценку, документооборот, выплату и постфактумный контроль — без замены core-системы страховщика.

Обсудить ваш контур

Эта страница описывает подход Samarali Soft к платформе автоматизации страховых выплат — единому управляемому процессу урегулирования с цифровым приёмом, антифрод-контуром и автоматическими решениями для простых случаев. Не замена core-системы страховщика, а слой над ней, ускоряющий клиентский опыт и снижающий убыточность.

Целевая модель

Как это должно работать

Заявление о страховом случае подаётся клиентом через мобильное приложение или личный кабинет с приложением фото- и видеодоказательств. Платформа автоматически классифицирует случай, создаёт дело, назначает аджастера по правилам распределения. Аджастер работает в едином рабочем месте: фото, документы, история клиента, история подобных случаев, рекомендуемые лимиты. Простые случаи (мелкий КАСКО, бытовое страхование) могут проходить через автоматическое решение по правилам и моделям. Сложные — поднимаются человеку с заранее собранным контекстом. Выплата проходит через интеграцию с банком-партнёром или ЕРИП. Каждое решение, каждый платёж, каждая коммуникация фиксируются для регулятора и для последующего анализа убыточности.

Цифровой приём заявления через мобильное приложение и личный кабинет

Валидация и классификация документов (фото авто, акт, справки) с поддержкой компьютерного зрения

Единое досье страхового случая с историей клиента и похожих дел

Рабочее место аджастера с шаблонами решений и рекомендуемыми лимитами

Движок автоматических решений по правилам для простых случаев

Антифрод-контур с детектированием паттернов и аномалий

Интеграция выплат с банком-партнёром или ЕРИП

Аналитика убыточности портфеля в реальном времени

Регуляторная отчётность по срокам и качеству урегулирования

Журнал аудита для регулятора и внутреннего контроля

Проблемы

Где обычно все ломается

Core-система страховщика не поддерживает современный workflow — аджастер работает в обход неё

Документы клиента приходят на email или принимаются в офисе — нет цифрового приёма с валидацией

Нет единого досье случая — фото в одной папке, акт в другой, переписка в третьей

Решение о выплате принимается без сравнения с похожими случаями — разные суммы при одинаковых обстоятельствах

Антифрод-проверка отсутствует или работает выборочно — мошеннические схемы повторяются

Отчётность для регулятора собирается вручную из нескольких источников

Последствия

К чему это приводит

⚠ Клиентский NPS низкий — каждый случай урегулирования становится отрицательным опытом

⚠ Отток клиентов после первой выплаты — вместо лояльности компания получает обратное

⚠ Убыточность портфеля растёт быстрее премий — нет ранних сигналов проблемных продуктов

⚠ Доля мошеннических выплат остаётся высокой — повторные схемы не блокируются

⚠ Регулятор переходит из консультаций в санкции по срокам выплат

⚠ Embedded-партнёрства с банками и маркетплейсами невозможны — банк-партнёр не подписывает интеграцию с медленным процессом

Мой подход

Как я подхожу к задаче

Я начинаю с разбора 50-70 реальных дел последних 6 месяцев — КАСКО, ОСАГО, имущественное, корпоративное. Прохожу по каждому: когда поступило заявление, когда назначен аджастер, когда собран пакет документов, когда принято решение, когда выплачено. Замеряю реальные часы и причины задержек на каждом шаге. Параллельно — интервью с аджастерами: что в работе раздражает, какие шаги дублируются, где помогла бы автоматизация. На этой количественной базе строится приоритизация — что автоматизировать первым, что отложить.

Узнаёте свою ситуацию?

Обсудить ваш контур

Команда

Как мы работаем

Моя роль

Помогаю страховой компании выйти из режима «у нас core, но реальная работа в Excel» в режим «единый управляемый процесс урегулирования». Разбираю реальную картину работы аджастеров и контакт-центра, проектирую целевую модель, согласую с операционным блоком, риск-командой и юридическим отделом. Отдельная часть работы — переговоры с банком-партнёром об интеграции выплат и с регулятором о подходе к автоматическим решениям по правилам. Без этих переговоров технологический контур упирается в бюрократию первой же фазы.

Роль команды

Команда строит цифровое заявление, единое досье случая, рабочее место аджастера, движок правил для автоматических решений, антифрод-контур, интеграцию с банком-партнёром, аналитический слой убыточности, регуляторную отчётность, журнал аудита. Параллельно — обучение аджастеров и контакт-центра новой модели работы.

Важно

Что важно учесть при внедрении

🔎 Автоматическое решение по правилам — юридически чувствительная зона, требует согласия регулятора и чёткого периметра

🔎 Антифрод-контур требует исторической базы дел минимум за 2-3 года для обучения моделей

🔎 Интеграция с банком-партнёром для выплат — отдельный поток работ с согласованиями ПОД/ФТ

🔎 Аджастеры на старте проекта могут саботировать новую модель — требует управления изменениями

🔎 Простые случаи могут составлять 60-70% потока — приоритет автоматизации именно их

🔎 Сложные корпоративные случаи остаются ручными — это нормально, не цель проекта

Результаты

Каких результатов можно достичь

✓ Среднее время урегулирования по КАСКО снижается с 14+ до 3-5 дней

✓ По стандартному ОСАГО — с дней до часов через автоматическое решение по правилам

✓ Доля автоматических решений по простым случаям — 50-60% потока

✓ Доля мошеннических выплат снижается на 30-50% за счёт антифрод-контура

✓ Реальная убыточность портфеля видна в реальном времени, не на квартальном закрытии

✓ Embedded-партнёрства с банками и маркетплейсами становятся технически возможны

✓ Готовность к проверке регулятора — журнал и метрики собираются автоматически

Практика

Кейсы по этому решению

insurance

Цифровая трансформация урегулирования убытков: переход с бумаги на единый управляемый процесс

Региональная страховая компания со средним портфелем по КАСКО и имущественному страхованию переводила урегулирование убытков с бумажного процесса на цифровую платформу. От первого пилота на одном городе до полной миграции — 14 месяцев. Среднее время урегулирования по КАСКО снизилось с 16 дней до 4.

Среднее время урегулирования по КАСКО снизилось с 16 до 4 дней

Доля автоматических решений по простым случаям — 55% потока

Доля мошеннических выплат снизилась на 40% за счёт антифрод-контура

FAQ

Частые вопросы

Автоматическое решение по выплате — это юридически возможно?

Возможно при чётко определённом периметре: тип убытка, фиксированный лимит, низкий риск мошенничества, согласие клиента на автоматическую обработку. Регулятор обычно не запрещает прямо, но требует прозрачности правил и возможности обжалования. Лучшие реализации шли через предварительные согласования с Минфином или АРРФР с пилотным режимом.

Сколько времени до видимого эффекта?

Цифровое заявление и единое досье — 4-6 месяцев первого видимого эффекта. Автоматические решения по простым случаям — 9-12 месяцев. Антифрод-контур с обученными моделями — 12-18 месяцев. Полная зрелость операционной модели — 24 месяца. Все, кто обещает «автоматическую страховую за 6 месяцев», либо упрощают периметр, либо строят отдельный продуктовый остров.

Менять ли core-систему страховщика?

В большинстве случаев — нет. Современная платформа автоматизации выплат строится поверх существующей core. Замена core — отдельная стратегическая задача на 24-36 месяцев. Платформа даёт измеримый эффект быстрее и без риска остановки операционной деятельности.

Embedded-страхование с банком-партнёром — это часть проекта?

Не обязательно с первого дня, но архитектурно платформа должна быть готова к этому. Если планируется партнёрство с банком или маркетплейсом для embedded-продуктов, API-слой платформы закладывается с первого дня. Иначе через год после запуска платформа потребует переделки.

← Все решения

Готовы обсудить ваш контур?

Расскажите, что не работает. Я разберу ситуацию и предложу конкретный путь.

Обсудить задачу Написать в Telegram

Обычно отвечаю в течение нескольких часов