Сақтандыру компаниясы үшін агенттік портал
Жүздеген агент соқыр жұмыс істейді: сыйлықақыны ескі кестелермен есептейді, клиент тарихын көрмейді, андеррайтерді күндеп күтеді. Автоматты андеррайтингі бар агенттік порталды қалай құруды талдаймыз — полисті 15 минутта рәсімдеу, шығындылық минус 18%.
Сақтандыру компанияларындағы типтік жағдай: елдің барлық жерінде жүздеген агент, сатылым өсуде — бірақ онымен бірге шығындылық та өседі. Агенттер дербес жұмыс істейді: сыйлықақыны тоқсанына бір рет жаңартылатын Excel кестелерімен есептейді, клиент тарихын көрмейді, стандартты емес жағдайларды андеррайтермен телефон арқылы келіседі. Сыйлықақы есебіндегі қателіктер 10-15%-ға жетеді. Басшылық агенттерді кінәлайды, бірақ мәселе — құралдарда.
Неге бұлай болады. Агенттер соқыр жұмыс істейді. Оларда ағымдағы тарифтерге, клиенттің шығын тарихына, объект скорингіне қолжетімділік жоқ. Core-жүйе бүкіл ақпаратты сақтайды, бірақ кеңсе периметрінің артында жабық. Андеррайтер — толық көріністі жалғыз адам — әр полисті бірдей тексереді: $300 типтік КАСКО-ны да, $50K күрделі өнеркәсіптік тәуекелді де. Нәтиже: андеррайтер шамадан тыс жүктелген, стандартты полистер 2-3 күн күтеді, далада жұмыс істейтін агенттер клиенттерді жоғалтады.
Біз бұл тапсырмаға қалай кіріседі. Ең еңбекті және ең құнды кезең — андеррайтинг ережелерін формализациялау. Аға андеррайтерлермен отырып 150-200 нақты кейсті талдаймыз: бұл полис неге мақұлданды, ал мынау неге қабылданбады, қандай факторлар шешімге әсер етеді. Шешімдердің 70-75%-ы андеррайтерлер интуитивті қолданатын бірнеше қарапайым ереже бойынша қабылданатыны анықталады. Бұл ережелерді алгоритмге ауыстырамыз — стандартты полистер минуттарда автоматты рәсімделеді. Андеррайтер қалған 25-30% — сарапшылығы шын мәнінде қажет күрделі және ірі тәуекелдерге шоғырланады.
Іс жүзінде не береді. Портфель шығындылығы 18%-ға төмендейді — алгоритм адамнан ақылды болғандықтан емес, ережелерді әр полиске бірдей, шаршамай және ерекшеліксіз қолданғандықтан. Агенттер ағымдағы тарифтері, клиент тарихы және лезде есептеуі бар мобильді қосымша алады. Сыйлықақы қателіктері 12%-дан 1,5%-ға түседі. Және күтпеген бонус: агент полисті екі күнге емес 15 минутқа рәсімдегенде, үш есе көп клиентке қызмет көрсетуге үлгереді — сатылым да өседі.
Жағдайыңыз ұқсас болса — біз мұны жүзеге асыра аламыз. Ұқсас жобалардағы тәжірибе типтік қателіктерден аулақ болуға және нәтижені тезірек алуға мүмкіндік береді.
Tipik muammo
Үлкен агенттік желісі бар сақтандыру компанияларындағы типтік көрініс: агенттер сыйлықақыны тоқсанына бір рет жаңартылатын Excel кестелерімен есептейді. Клиент тарихына қолжетімділік жоқ. Стандартты емес жағдайлар андеррайтермен телефон арқылы келісіледі — 2-3 күн күту. Әр полис 4-5 қолдан өтеді, сыйлықақы есебіндегі қателіктер 10-15%-ға жетеді, тәуекелдерді жүйелі бағалау болмағандықтан портфель шығындылығы өседі.
Nima uchun shunday bo'ladi
Компания агенттік желі арқылы өседі, бірақ оны 10-15 жылдық құралдармен басқарады. Үш жүйелік мәселе: (1) агенттер ағымдағы тарифтер мен клиент тарихынан ажыратылған — соқыр жұмыс істейді, (2) андеррайтер барлық полистерді бірдей тексереді — $300 типтік КАСКО-ны да, $50K күрделі өнеркәсіптік тәуекелді де, тар жол жасайды, (3) core-жүйе деректерді жинақтайды, бірақ тәуекелдерді бағалауға пайдаланбайды. Басшылық агенттерді кінәлайды, бірақ мәселе — құралдардың жоқтығында.
Biz qanday diagnostika qilamiz
Мәселе агенттерде емес — олар ағымдағы тарифтерге, шығын тарихына, скоринг деректеріне қолжетімділіксіз соқыр жұмыс істейді. Core-жүйе бүкіл ақпаратты сақтайды, бірақ кеңсе периметрінің артында жабық. Андеррайтер — толық көріністі жалғыз адам — рутинамен шамадан тыс жүктелген, әр полисті бірдей тексереді. Біздің тәсіл: аға мамандармен нақты кейстерді талдай отырып андеррайтинг ережелерін формализациялаймыз. Шешімдердің 70-75%-ы бірнеше қарапайым ереже бойынша қабылданатыны анықталады. Оларды автоматтандыруға болады, ал андеррайтер күрделі жағдайларға шоғырланады.
To'g'ri model
Үш деңгейлі агенттік портал: (1) тарих тексеру үшін core-ға қосылған ағымдағы тарифтері бар сыйлықақы калькуляторы, (2) ережелер бойынша стандартты тәуекелдер үшін автоматты андеррайтинг, (3) алдын ала есептелген скорингпен стандартты емес тәуекелдерді андеррайтерге бағыттау.
Qanday amalga oshiramiz
Агенттік порталды жобалаймыз, API арқылы core-жүйемен интеграциялаймыз. Андеррайтинг ережелерін формализациялаймыз — аға андеррайтерлермен отырып 150-200 нақты кейсті талдаймыз, шешім қабылдаудың нақты логикасын анықтау үшін. Шығын тарихы негізінде скоринг моделін әзірлейміз. Агенттер үшін мобильді қосымшаны іске қосамыз, сегменттер бойынша шығындылық dashboard-ын баптаймыз. Андеррайтинг ережелерін формализациялау — ең еңбекті кезең, бірақ ең құнды. Типтік мерзім — 5-7 ай.
Qanday natija beradi
Андеррайтерлеріңіз «тәжірибе бойынша» шешім қабылдап, әр полисті бірдей тексерсе — шығындылық өседі. Ережелерді формализациялаңыз, стандартты жағдайларды автоматтандырыңыз, сонда андеррайтер сарапшылығы шын мәнінде қажет жерге шоғырланады.
Muhim saboqlar
- • Агенттеріңіз сыйлықақыны Excel кестелерімен есептесе — қателіктер сөзсіз. Оларға ағымдағы тарифтер мен клиент тарихы бар құрал беріңіз
- • Автоматты андеррайтинг шығындылықты адамнан ақылды болғандықтан емес, ережелерді әр полиске бірдей — шаршамай және ерекшеліксіз қолданғандықтан төмендетеді
- • Агенттер үшін мобильді қосымша — ыңғайлылық емес, қажеттілік: агент «далада» жұмыс істейді, компьютер басында емес. Мобильді қолжетімділіксіз клиенттерді жоғалтады
- • Сегменттер бойынша шығындылық dashboard-ы басшылыққа әдетте жоқ құралды береді — қай өнімдер табыс әкелетінін, қайсысы шығын әкелетінін алғаш рет көреді
Міндетіңізді талқылауға дайынсыз ба?
Не жұмыс істемейтінін немесе не құру керектігін айтыңыз. Бірінші әңгіме — міндеттемесіз.
Әдетте бірнеше сағат ішінде жауап беремін