Банктегі несие процесін трансформациялау
Классикалық мәселе: несие өтінімі 2 апта қаралады, клиенттер бәсекелестерге кетеді. Себебі — банк қағаз процесті реинжинирингсіз цифрландырды. Дұрыс тәсіл — алдымен реинжиниринг, содан кейін автоматтандыру.
Таныс сурет: банк BPM-жүйені лайықты ақшаға енгізді, ал несие процесі бұрынғыдай екі апта алады. Бәсекелестер 3-5 күнде береді. Клиенттер кетеді, несие портфелі жоспардан баяу өседі. Бірінші реакция — BPM-ді заманауиырағына ауыстыру. Бірақ мәселе жүйеде емес.
Неге бұлай болады? Несие өтінімінің нақты жолын салғанда — регламенттегі емес, ол іс жүзінде жүретін жол — 20-25 қадам табылады. Несие менеджері құжаттарды жинайды, жүйеге жүктейді, талдаушыға жібереді. Талдаушы тексереді, толықтыру сұрайды, қауіпсіздік қызметіне жібереді. ҚҚ тексереді, сұрақтармен қайтарады. Тек содан кейін — аптасына екі рет жиналатын несие комитеті. BPM-жүйе бұл бүкіл хаосты адал автоматтандырады: қағаз орнына электронды папка, бірақ сол қадамдар мен сол кезектер. Бұл классикалық қате — реинжинирингсіз қағаз процесті цифрландыру.
Дұрыс тәсіл — процесті нөлден қайта жобалау. Негізгі шешім: ретті орнына параллель жұмыс. Талдаушы мен қауіпсіздік қызметі бір мезгілде жұмыс істейді, бірінен кейін бірі емес. Несие бюросы мен мемлекеттік тізілімдерден автоматты байыту қолмен деректер жинаудың 60%-ын жояды. Скорингтік модель алдын ала шешімді минуттарда береді. Несие комитеті қатаң SLA-мен электронды дауыс беруге көшеді — шешімге 24 сағат. 23 қадамнан 9 қалады.
Не күтуге болады: беру мерзімі 2 күнге дейін қысқарады, берулер көлемі 40-50%-ға өседі — банк көбірек тәуекелге бара бастағаннан емес, клиенттерді күтуде жоғалтуды тоқтатқаннан. Несие процесінің воронкасы бар BI-дашборд басқару құралына айналады — басшылық алғаш рет нақты уақытта қай кезеңде және неге өтінімдер тұрып қалатынын көреді.
Жағдайыңыз ұқсас болса — мұны қалай шешуді білеміз. Ұқсас жобалардағы тәжірибе типтік қателерден аулақ болып, нәтижені тезірек алуға мүмкіндік береді.
Tipik muammo
Несие өтінімі 10-14 жұмыс күні қаралады. Бәсекелестер 3-5 күнде береді. Клиенттер кетеді, несие портфелі жоспардан баяу өседі. Несие менеджерлері уақыттың 70%-ын клиенттермен жұмыс істеуге емес, құжаттарды жинау мен жіберуге жұмсайды. Егер банкіңіз BPM-жүйесін енгізіп, жылдамдық өзгермесе — бұл сипаттамада өзіңізді танитын шығарсыз.
Nima uchun shunday bo'ladi
Бұл автоматтандырудың ең жиі кездесетін қатесі: банк қағаз процесті қайта жобаламай цифрландырды. BPM-жүйе электронды папкаға айналды — сол 23 қадам, тек экранда. Өтінім несие менеджері, талдаушы, қауіпсіздік қызметі, заңгер және несие комитеті арасында — ретімен, ішкі пошта арқылы жүреді. Әр кезеңде бірнеше сағаттан 2 күнге дейін кезек.
Biz qanday diagnostika qilamiz
Несие процесін диагностикалау кезінде біз әрқашан өтінімнің нақты жолын сызамыз — регламенттегі емес, ол іс жүзінде жүретін жол. Үш басты шығын көзін іздейміз: (1) бюро мен тізілімдерден автоматты алуға болатын анықтамаларды жинау, (2) параллель мүмкін жерде бөлімшелердің ретті жұмысы, (3) несие комитетінің кворумын күту. Әдетте осы үш фактор кідірістің 80%-ын түсіндіреді.
To'g'ri model
23 орнына 9 қадамнан тұратын жаңа процесс: (1) алдын ала толтырылатын ақылды анкета, (2) 6 көзден автоматты байыту, (3) алдын ала шешіммен автоскоринг, (4) ретті орнына талдаушы мен ҚҚ-ның параллель жұмысы, (5) SLA-мен несие комитетінің электронды дауыс беруі. Негізгі қағида — реттіліктің орнына параллельдік.
Qanday amalga oshiramiz
Типтік жоба 4-5 ай алады. Процесті нөлден қайта жобалаймыз, BPM-жүйені жаңа flow-ға қайта баптаймыз, несие бюросы мен мемлекеттік тізілімдермен интеграциялаймыз, скорингтік модель енгіземіз, несие комитетінің электронды дауыс беруін баптаймыз, несие процесінің воронкасы мен тар жерлерінің нақты уақыттағы BI-дашбордын құрамыз. Бар BPM-жүйе ауыстырылмайды — ол ақырында дұрыс жұмыс істей бастайды.
Qanday natija beradi
Егер банкіңіз BPM енгізіп, несие процесі бұрынғыдай апталар алатын болса — жүйені ауыстыруға асықпаңыз. Ол қағаз процесті автоматтандыруда шығар. Процесті қайта жобалаңыз — сонда BPM ақырында жұмыс істейді.
Muhim saboqlar
- • Нашар процесті автоматтандыру нашар автоматтандырылған процесс береді. BPM көмектемесе — мәселе BPM-де емес, процесте
- • Ретті орнына параллель кезеңдер — time-to-yes қысқартудың ең жылдам жолы. Процесіңізде қай кезеңдерді бір мезгілде іске қосуға болатынын тексеріңіз
- • Процесс воронкасы бар BI-дашборд басшылықтың мінез-құлқын өзгертеді — олар алғаш рет уақыт шынымен қайда жоғалатынын көреді және адамдарды емес, процесті басқара бастайды
Міндетіңізді талқылауға дайынсыз ба?
Не жұмыс істемейтінін немесе не құру керектігін айтыңыз. Бірінші әңгіме — міндеттемесіз.
Әдетте бірнеше сағат ішінде жауап беремін