Трансформатсияи раванди қарздиҳӣ дар бонк
Мушкилоти классикӣ: аризаи қарзӣ 2 ҳафта баррасӣ мешавад, муштариён ба рақибон мераванд. Сабаб — бонк раванди коғазиро рақамӣ кард, бидуни аз нав лоиҳакашӣ. Усули дуруст — реинжиниринг, баъд автоматикунонӣ.
Манзараи шинос: бонк системаи BPM-ро бо маблағи ҷиддӣ ҷорӣ кард, аммо раванди қарзӣ ҳоло ҳам ду ҳафта мегирад. Рақибон дар 3-5 рӯз медиҳанд. Муштариён мераванд, портфели қарзӣ сусттар аз нақша мерӯяд. Аввалин реаксия — BPM-ро ба муосиртар иваз кардан. Аммо мушкилот дар система нест.
Чаро ин тавр мешавад? Вақте ки мо роҳи воқеии аризаи қарзиро мекашем — на он чизе ки дар қоидаҳо навишта, балки он чизе ки воқеан ҳаракат мекунад — 20-25 қадам ошкор мешавад. Менеҷери қарзӣ ҳуҷҷатҳоро ҷамъ мекунад, ба система бор мекунад, ба таҳлилгар медиҳад. Таҳлилгар месанҷад, иловагиҳо мепурсад, ба хадамоти амниятӣ медиҳад. Хадамоти амниятӣ месанҷад, бо саволҳо бармегардонад. Ва танҳо баъд — кумитаи қарзӣ, ки ду маротиба дар ҳафта ҷамъ мешавад. Системаи BPM тамоми ин бесарусомониро сидқан автоматикунонӣ мекунад: папкаи электронӣ ба ҷои коғазӣ, аммо ҳамон қадамҳо ва ҳамон навбатҳо. Ин хатогии классикист — рақамикунонии раванди коғазӣ бидуни реинжиниринг.
Усули дуруст — равандро аз сифр аз нав лоиҳакашӣ кардан. Қарори калидӣ: кори параллелӣ ба ҷои пай дар пай. Таҳлилгар ва хадамоти амниятӣ ҳамзамон кор мекунанд, на пай дар пай. Пуркунии автоматикӣ аз бюрои қарзӣ ва реестрҳои давлатӣ 60% ҷамъоварии дастиро нест мекунад. Модели скоринг қарори пешакиро дар дақиқаҳо медиҳад. Кумитаи қарзӣ ба овоздиҳии электронӣ бо SLA-и сахт мегузарад — 24 соат барои қарор. Аз 23 қадам 9 мемонад.
Чиро интизор шудан мумкин: мӯҳлати додан ба 2 рӯз кам мешавад, ҳаҷми додан 40-50% мерӯяд — на барои он ки бонк бештар хатар мекунад, балки барои он ки муштариёнро дар интизорӣ гум намекунад. Дашборди BI бо воронкаи раванди қарзӣ ба абзори идоракунӣ табдил мешавад — роҳбарият бори аввал дар вақти воқеӣ мебинад, ки дар кадом марҳала ва барои чӣ аризаҳо мемонанд.
Агар ҳолати шумо монанд аст — мо медонем, ки чӣ тавр ин масъаларо ҳал кардан мумкин. Таҷрибаи лоиҳаҳои шабеҳ имкон медиҳад аз хатогиҳои типикӣ канор монем ва натиҷаро тезтар диҳем.
Tipik muammo
Аризаи қарзӣ 10-14 рӯзи корӣ баррасӣ мешавад. Рақибон дар 3-5 рӯз медиҳанд. Муштариён мераванд, портфели қарзӣ сусттар аз нақша афзоиш меёбад. Менеҷерони қарзӣ 70% вақтро ба ҷамъоварӣ ва интиқоли ҳуҷҷатҳо сарф мекунанд, на ба кор бо муштариён. Агар бонки шумо системаи BPM-ро ҷорӣ карда бошад, аммо суръат тағйир наёфтааст — эҳтимолан шумо дар ин тавсиф худро мешиносед.
Nima uchun shunday bo'ladi
Ин яке аз хатогиҳои маъмултарини автоматикунонӣ аст: бонк раванди коғазиро рақамӣ кард, бидуни аз нав лоиҳакашӣ. Системаи BPM ба папкаи электронӣ табдил ёфт — ҳамон 23 қадам, танҳо дар экран. Ариза байни менеҷери қарзӣ, таҳлилгар, хадамоти амниятӣ, ҳуқуқшинос ва кумитаи қарзӣ — пай дар пай, тавассути почтаи дохилӣ интиқол мешавад. Дар ҳар марҳила навбат аз чанд соат то 2 рӯз.
Biz qanday diagnostika qilamiz
Ҳангоми ташхиси раванди қарзӣ мо ҳамеша роҳи воқеии аризаро мекашем — на он чизе ки дар қоидаҳо навишта, балки он чизе ки воқеан ҳаракат мекунад. Ва се сарчашмаи талафотро меҷӯем: (1) ҷамъоварии маълумотномаҳо, ки онҳоро автоматикӣ аз бюро ва реестрҳо гирифтан мумкин аст, (2) кори пай дар пайи бахшҳо дар ҷое ки параллелӣ имкон дорад, (3) интизории кворуми кумитаи қарзӣ. Одатан ин се омил 80% таъхирро шарҳ медиҳанд.
To'g'ri model
Раванди нав аз 9 қадам ба ҷои 23: (1) анкетаи интеллектуалӣ бо пуркунии пешакӣ, (2) пуркунии автоматикӣ аз 6 манбаъ, (3) автоскоринг бо қарори пешакӣ, (4) кори параллелии таҳлилгар ва хадамоти амниятӣ ба ҷои пай дар пай, (5) овоздиҳии электронии кумитаи қарзӣ бо SLA. Принсипи калидӣ — параллелият ба ҷои пайдарпаягӣ.
Qanday amalga oshiramiz
Лоиҳаи типикӣ 4-5 моҳ мегирад. Равандро аз сифр аз нав лоиҳакашӣ мекунем, системаи BPM-ро зери flow-и нав танзим мекунем, бо бюрои қарзӣ ва реестрҳои давлатӣ интегратсия мекунем, модели скорингро ҷорӣ мекунем, овоздиҳии электронии кумитаи қарзиро танзим мекунем, дашборди BI бо воронкаи раванди қарзӣ ва ҷойҳои танг дар вақти воқеӣ месозем. Системаи BPM-и мавҷуда иваз намешавад — он ниҳоят дуруст кор мекунад.
Qanday natija beradi
Агар бонки шумо BPM ҷорӣ кардааст, аммо раванди қарзӣ ҳоло ҳам ҳафтаҳо мегирад — ба ивази система шитоб накунед. Эҳтимолан он раванди коғазиро автоматикунонӣ мекунад. Равандро аз нав лоиҳакашӣ кунед — ва BPM ниҳоят кор мекунад.
Muhim saboqlar
- • Автоматикунонии раванди бад — раванди бади автоматикунонишуда медиҳад. Агар BPM кӯмак накард — мушкилот на дар BPM, балки дар раванд аст
- • Марҳалаҳои параллелӣ ба ҷои пай дар пай — тезтарин роҳи кам кардани time-to-yes. Санҷед, кадом марҳалаҳои раванди шуморо ҳамзамон оғоз кардан мумкин аст
- • Дашборди BI бо воронкаи раванд рафтори роҳбариятро тағйир медиҳад — онҳо бори аввал мебинанд, ки воқеан дар куҷо вақт гум мешавад ва ба ҷои одамон равандро идора мекунанд
Вазифаатонро муҳокима кардан тайёред?
Гӯед, ки чӣ кор намекунад ё чӣ бояд сохта шавад. Суҳбати аввал — бе ӯҳдадорӣ.
Одатан дар давоми якчанд соат ҷавоб медиҳам